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北京银保监局加强票据业务监管整治市场乱象

文章作者:www.brand-super-copy.com发布时间:2019-11-20浏览次数:1907

新华社北京7月26日电(记者郭玉京、王晓节)北京银监局25日正式发布《关于规范银行业金融机构票据业务的监管意见》。针对目前北京票据领域违规问题,银监局将从资金审查、交易背景审查、商业承兑汇票业务、高比例担保票据业务、省际和地方票据业务五个方面加强和规范监管,促进票据市场健康有序发展。

北京银保监管局相关官员表示,当前票据市场的主要风险已经从操作风险转变为信用风险和套利风险。非法链接逐渐从交易端转移到接受端和直接到事后端。存在业务体系建设滞后、客户准入和背景检查不严、大量使用无真实交易背景的承兑汇票、直邮业务存款膨胀、空套利、不良贷款隐瞒、银行信贷和资金套利等重大违法问题。

为此,本意见重申并强调承兑业务中的担保资金不得来自贷款或其他债务资金或直接补贴资金,同时明确规定严禁票据直接补贴资金非法返还给贴现申请人的任何前一方,如有非法返还,机构不得为同一贴现申请人办理新业务。

针对部分银行金融机构放松审查、发行无真实交易背景票据或以内部审查标准不一致为由贴现票据的现象,意见从客户准入审查、交易背景信息审查和配额管理三个方面细化了交易背景审查的要求。虚假交易背景票据业务将从客户访问链接中删除,重点是空空壳中介公司。 同时,为了在有效防范和控制风险的前提下加快票据流通效率,意见要求银行机构根据客户财务数据、业务流程、纳税记录、结算方式等,全面审慎地核定年度票据业务金额上限。

意见从三个层面规范银行机构商业承兑汇票业务:一是严格授信企业准入标准,实行清单制度管理,全面加强商业汇票客户准入管理;二是基于业务票据或其收益权,构建与银行间投资、资产证券化、福费廷、保理、质押等结构较为复杂的业务票据业务风险水平相对应的内部控制管理体系,防止规避复杂交易结构的监管要求。第三,采取有效措施防止空空壳企业、高风险企业和套利企业挤占金融资源

此外,鉴于目前市场上高比例担保甚至全额担保票据业务的监管套利行为普遍存在,意见严禁银行机构通过高比例担保票据业务非法调整资产质量、吸收存款或继续到期金融产品。